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白领理财产品大盘点

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发表于 2014-9-6 08:49:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
<div class="obkvccqhnv">  1.银行存款
  目前由于银行的升息,长期存款利率已经超过现金基金,对于这部分存款,也有一些技巧可以使用,比如3万元存款,为了保证每年都有存单到期,存1年不如先分成3份,分别存1,2,3年,第二年到期将1年的转存3年,第三年到期将2年起的转存3年,从此都可以转存3年,从而存单每年都有1万到期,但是存期都是3年期,从而获得更大的利息回报
  2.现金基金
  建议在工资户银行或者理财户银行办理。基金收益差异不大,主要是方便,年收益率在2.5%左右。大部分现金基金T+2到账,招商基金,华安基金如果办银基通能T+1,T+x的意思就是当日赎回,在x个工作日到账,如果双休日,那就要晚两天。(例如,T+1的话,周四赎回,周五到账,周五赎回周一到账)
  3.债券
  对于中期资金可以投资国债等债券,目前市场由于特殊原因利率比较低,建议观看。
  投资谋略(一):理论收益率可达5.8%
  期限越短,收益率越低,所以随着期限的缩短,国债除了有利息收入还有升值的收入。比如去年底的7年期国债利率是4.86%,而当时3年期的国债利率差不多3.5%左右,所以持有该国债4年后抛掉,如果利率市场不变的情况下你的投资收益可以达到将近5.8%,就算3年期国债利率升到4.86%,那么持有4年的收益率还是有4.86%。所以风险不大。目前由于利率下降,半年多收益已经达到14%左右,现在抛出,就算买现金基金,3年半的投资任务已经完成了,只要等3年内国债下降到有投资价值的时候了。
  计算对象:2004年5月出售的7年期国债。利率4.89%,时间点9月1日
  工行报价:应计利息1.33元银行买入净价100.7元,银行买入全价102.3元
  银行卖出净价101.1元,银行卖出全价102.43元
  (我们此时要支付的价钱就是102.43元)
  此时每万元购买国债的钱日收益为4.89/365/102.43*100=1.308元
  假设现金基金每万元日收益为1元。那么每万元手续费是100*0.4/1.0243=39.05元,39.05/(1.308-1)=127天也就是4个多点月就可以和现金基金收益率持平,以后每天的收益都要高于现金基金,而且赎回更方便,当天抛出当天到账。而1元每天的收益年利率有3.65%,基金公司很难维持。一般收益应该在0.9元左右(目前只有0.6),那么39.5/(1.308-1)=97天。也就是3个月就够了。所以超过3个月就该购买国债,考虑国债有一定风险,所以还是超过半年的资金为宜。
  投资价值分析,当5-7年债券利率高于4%的时候才比较安全。超过4.5%建议购买,持有3-4年应该收益能超过5%
  4.信托
  目前信托投资收益主要在4%-6%之间,每个产品的风险都不一样,所以投资前可以看清。如果您对房产还是看好,可以关注房产信托,受益在5.8%左右,可以适当参与。
  信托合同一定要看清楚,以前有个产品号称银行承兑汇票保证安全,结果是银行保证的是那部分的租金收益也就是信托受益,如果物业产生损失银行不承担!
  5.基金(平均收益8%)
  您目前不熟悉股市,可以先从基金开始。基金投资应该是养老金的主要投资方式,投资基金的资金投资期至少要超过5年。
  6.券商集合理财
  很多产品券商有自有资金加入,并用自有资金保本和保证收益,可以选择参与。比如光大集合理财,券商自有资金为10%,1年封闭期不能赎回,用自有资金保证到期给付至少3%的收益,如果计划收益大,您也能享受,相当于开放式基金。
  10%自有资金是保证安全性,3%得收益保证是保证收益性!
  保本基金只有安全没有收益性,而且可以靠自己投资组合来实现这种产品。不建议参与。
  7.股票
  不熟悉股市,建议先不要参加。如要购买,可以先购买绩优蓝筹股,比如宝钢每年承诺分红0.32元,扣除红利税为0.288元,目前市价低于4.5元,按4.5元购买,年红利收益率就高达0.288/4.5=6.4%。
  8.房产
  房产升值是每个人自己的预期,但是现金收益是按照租金算得,目前市场平均租金收益为4%,不建议投资。
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